Essa é, sem dúvida, a pergunta que mais recebo de clientes que querem comprar um carro ou um imóvel: consórcio ou financiamento? Depois de 25 anos no mercado, posso dizer que não existe resposta certa para todo mundo — existe a resposta certa para o seu momento.
A diferença fundamental
No financiamento, você recebe o bem imediatamente e paga juros sobre o valor financiado. No consórcio, você entra em um grupo e paga apenas taxa de administração (sem juros), mas precisa aguardar ser contemplado por sorteio ou lance para receber a carta de crédito.
Quando o consórcio vale mais a pena
Se você não tem pressa e quer economizar no custo total, o consórcio costuma sair mais barato — sem juros, o valor total pago é significativamente menor que um financiamento tradicional. É uma ótima opção para quem já planeja a compra com alguns meses ou anos de antecedência.
Quando o financiamento vale mais a pena
Se você precisa do bem agora — trocar de carro porque o atual quebrou, ou mudar de casa por necessidade — o financiamento resolve na hora, mesmo custando mais caro no total por causa dos juros.
Um ponto que pouca gente considera
É possível usar lances no consórcio para antecipar a contemplação, reduzindo bastante o tempo de espera. Combinado com um bom planejamento financeiro, o consórcio pode ser contemplado em poucos meses, não anos.
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